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高净值人群如何运用信托为自己实现财富管理?

来源:互联网发布时间:2018-09-26 09:20:39880 次阅读
摘要:财富管理是百姓最熟悉的字眼,是各大金融机构都在做的事情,各大金融机构都有自己的财富管理中心或者私人银行中心,为客户的投资和资产配置提供相应的咨询和建议。

一、信托的财富管理功能

财富管理是百姓最熟悉的字眼,是各大金融机构都在做的事情,各大金融机构都有自己的财富管理中心或者私人银行中心,为客户的投资和资产配置提供相应的咨询和建议。

不论在银行还是在证券公司,客户都可以去配置各类固定收益类理财、浮动收益类理财(股票基金、股权基金)、海外资产配置等等,实现财富的保值增值。

这些信托都能做,比如买各类理财和基金和美元资产,简单的来信托公司开户签合同就可以了,购买门槛100万起就行。

目前信托的固定收益理财,根据时间期限和金额大小不同,年化收益在8%左右浮动。

除了这些普通的财富管理,信托还能做啥其它金融机构不能做到的?

信托能管理实体资产。

比如客官您有30套房子,在把30套房子装入信托的那一刻,这30套房子已经实现资产隔离了,信托公司可以找一家房产中介公司合作,进行房子的出租管理,租金源源不断的流入信托账户。

比如客户您把公司的股权装入信托公司,信托公司逻辑上可以按照您的旨意替您去参与投票。

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二、信托的财富传承功能和财富保护功能

信托的传承功能在国外被普遍运用的一个原因是有遗产税,通过信托框架,可以大幅度降低所要缴纳的遗产税,这个在中国目前还没有。

在中国,传承主要还是有两种目的:

1、为了家族的兴旺发达,基业长存,做一种正能量的价值观传达

需求一:家族企业百年长青

让家族企业牢牢掌握在家族手里,把控股权装入家族信托,不论子孙后代有多少人,他们享受的都是家族信托带来的权益,企业控股权在家族信托手里,家族信托掌握在家族手里。

需求二:子孙后代人才辈出

对子孙后代的正向规划,比如成立一个家族信托基金,每个子孙后代从出生到大学毕业,信托公司每年都提供一笔固定的教育金,对于考上名牌大学的,额外奖励一笔奖学金,对于不读书的子孙,停止教育金发放。

家族信托基金的钱可以预先存入信托账户,也可以由自己的企业每年的分红的一部分打人信托账户,教育基金永续长存,直到账户资金用完为止,信托账户的钱可以由信托公司帮忙进行保值增值。

2、为了防止财富的流失

需求一:防止出现婚姻破裂导致财富流失

中国近几年离婚率在不断提高,婚姻的两个危险期分别是七年之痒和更年期。

关于七年之痒,中国是人情社会,对婚前财产协议很敏感,伤感情,在孩子成家立业时,通过把钱装入信托给到孩子,可以把可能存在的婚姻不幸的隐患解决掉。

当自己老去时,孩子刚好在男性事业高峰期、女性更年期,这个年龄段孩子的家庭容易出现争吵,通过把一辈子的财富装入信托传给孩子,可以规避婚变隐患。

需求二:防止孩子将家产挥霍干净

孩子挥霍家产有两种情况,一种是吃喝玩乐,这种其实还是小钱;另一种是在社会阅历还不够时,被有心人诱导去投各种“高回报的好项目”,这个会让财富瞬间消失,信托君身边的人已经出现这种情况,几十个亿资金被某个项目坑没了。

3、为了进行债务隔离

企业做大,生意做大,再投资容易有风险,特别是金融危机来临时,容易屋漏偏逢连夜雨,特别是在经济周期萧条期,比如信托君的一个企业朋友,当企业生意好的时候,银行给了1个亿的贷款授信额度,企业用1个亿去买土地厂房设备,金融危机来了,企业利润下降,银行给的授信额度下降到2000万,企业傻眼了,1个亿已经花出去了,剩下的8000万哪里拿。

不论人和企业都一样,在经济繁荣时,容易对未来抱更大的希望,因而不断杠杆追加再投资,然后金融危机来了,多年的财富因为资金链断裂瞬间归零。把已经赚到的一部份钱放入信托账户,万一真出现风险时,也许是东山再起的救命钱。

三、信托公司打理这些财产的权力大小问题

财产放入信托账户,会出现信托公司打理这些财产的权力大小问题。

1、全权委托

这种方式适合信托财产很简单,比如只是装入一部分现金,做资产的保值增值,这种情况下,可以在限定资金投资范围的情况下,委托信托公司进行资产配置。在未来委托人百年后,信托公司按照客户生前的要求,进行资产分配。

2、部分委托

当客户装入信托的资产不仅仅局限于现金,或者现金投资,不仅仅局限于理财时,很多会选择部分委托,客户自主决定装入信托的财富的再投资和管理,信托公司按照客户的要求进行下单,比如按照客户的要求去买股票、买保险、买基金、买房子等等,或者当客户把企业的股权装入信托时,企业的经营还是在客户自己和家人手上。

3、信托的强化配置

比如客户可以委托某个理财高手作为信托财产的投资顾问,当信托公司的财富管理行为需要客户聘请的投资顾问进行审核。

客户也可以再委派一名监督人对信托公司的资产打理进行全程监督。

其实信托是一个法律框架,只要客户的想法需求合法合规又能落地,那么就能够变成信托合同的文字。

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