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基金7日持有赎回费用是怎么计算的?

来源:互联网发布时间:2019-01-30 16:54:25632 次阅读
摘要:我们都知道,买卖基金时,有一个非常重要的概念需特别注意!那就是基金“持有期”不满7日,赎回会收取1.5%的手续费;另外依次是按照30日、180日和365日,手续费0.75%、0.5%、0.3%、0.2%或0.1%不等,计收手续费;其中,有部分基金只要持有超过7日就不再收取手续费。

我们都知道,买卖基金时,有一个非常重要的概念需特别注意!那就是基金“持有期”不满7日,赎回会收取1.5%的手续费;另外依次是按照30日、180日和365日,手续费0.75%、0.5%、0.3%、0.2%或0.1%不等,计收手续费;其中,有部分基金只要持有超过7日就不再收取手续费。

基金绩效.png

这个“持有期”到底是怎么计算的呢?

下面,我们使用假设的情形,来描述基金持有的期限是不是已经超过7日!

首先,我们要明白这个“持有期”是以自然日进行计算的,即节假日都是计算在内的。

其次,可以分为以下几个情形:

一、大陆市场上的基金,执行的是T+1规则

1、假设1月10日(周四)15点前(等同于1月9日15点后)买入。这时,买入价格是10日的净值,自11日起算持有天数,并开始计算收益,12日能看具体收益(其实,11日晚上8点或更晚就能看到收益)。持有到17日,不论15点前(持有7日)还是15点后(持有8日)卖出,都不需交1.5%手续费。

2、假设1月10日15点后买入(等同于11日15点前买入)。这时,买入价格是11日的净值,但由于12日、13日是周六、周日,所以自14日起算持有天数,并开始计算收益,15日能看具体收益。如果,持有到18日15点后卖出,19日、20日是周六、周日,实际卖出时间是21日,不需要交1.5%的手续费,持有天数是14-21日共8天(2)如果,持有到18日15点前卖出,则持有天数仅有14-18日共5天,需要交1.5%手续费。

3、再举一个稍微特殊的例子:假定9月29日是周四、10月1日-10月7日是法定假日、10月8日、9日是周六、周日,基金市场照常不营业。9月29日15点前买入,这时,买入价格是29日的净值,自30日起算持有天数,并开始计算收益,由于1-7日是法定节假日,直到10日才能看具体收益。持有到10日,不论15点前赎回,还是15点后赎回,虽然经历的交易日仅有30日和10日这两天,但是实际持有天数等于或大于11天,因而不需交1.5%手续费。9月29日15点后买入,这时买入价格是30日的净值,由于1-7日是法定节假日,自10日起算持有天数,并开始计算收益,直到11日才能看具体收益。这样,不仅会白白浪费国庆假期没有任何收益,而且要直到10月16日才实际持有超过7天。

二、香港或美股市场上的基金,执行的是T+2规则

由于时差、汇率转换以及进出国境等综合因素的影响,香港基金、美国基金和国内基金有一重大区别,即买入卖出时执行的是T+2规则。个人认为,投资香港基金和美国基金,更加需要弄清持有期的计算方法。特别是美国基金,常有“七上八下”的过山车情形,掌握好这个计算法则,就很可能有助于规避期限内的大跌。

1、假设1月9日15点前买入。

这时买入价格是10日的净值(因为时差的原因,美股在9日晚上才开市,到10日才能得到净值),自11日起算持有天数并计算收益。持有到17日,不论15点前(持有7日)还是15点后(持有8日)卖出,都不需交1.5%手续费。如果15点前卖出,是以18日净值(同上,因为时差原因,美股在17晚上才开盘,到18日白天才知道具体涨跌)为卖出价格,也即17日晚上本基金卖出份额的涨跌,仍然与你有关,再之后,18日的涨跌就和你无关了。

2、如果15点后卖出,是以21日净值(15点后卖出等同于18日15点前卖出,同上,由于时差的原因,美股在18日晚上才开市,到21日才会公布18日的净值)为卖出价格,也即17日、18日晚上,本基金售出份额的涨跌,仍与你有关。再之后,自21日起(19日、20日是周六和周日)的涨跌就和你没有关系了。

3、假设1月9日15点后买入。这时,买入价格是11日的净值,自14日起算持有天数并计算收益。持有到中国时间18日,不论15点前还是15点后卖出,都不需要交1.5%的手续费。

(1)如果15点前卖出,是以18日净值(19日、20日是周六和周日,18日的净值在21日才会公布)为卖出价格。也即18日晚上,本基金赎回份额的涨跌是和你有关的,在之后的涨跌,才与你无关。

(2)如果15点后卖出,是以21日净值为卖出价格的基准值(18日的净值在22日才会公布)更新,也即中国时间18日、21日晚上,那么基金卖出份额的涨跌依旧和你有关的,再之后,自22日起的涨跌才与你无关。

最后,个人感觉不管是购买美国基金、还是香港基金,或者国内基金,都有需要弄清楚交易规则。因为市场的波动非常大,可能早一天做T,你能刚好买在低点、卖在高点;反过来,晚一天做T就买在了山峰、卖在了山谷。

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