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家族信托属于哪种信托业务?家族信托建立的必要性?

来源:互联网发布时间:2019-05-21 11:28:49439 次阅读
摘要:家族信托是一种良好的财富传承的工具,通过这种方法可以防止家族财产在世代传承中发生不必要的流失; 或者是为了防止继承者因为生活的奢侈,而败光全部家产。那么家族信托是属于哪一种业务呢?在我国建立的必要性是什么呢?

家族信托是一种良好的财富传承的工具,通过这种方法可以防止家族财产在世代传承中发生不必要的流失; 或者是为了防止继承者因为生活的奢侈,而败光全部家产。那么家族信托是属于哪一种业务呢?在我国建立的必要性是什么呢?

家族信托属于哪种业务信托?

家族信托业务,作为服务于高净值人群的一项财富管理制度,家族资产的复杂程度和信托设立人的多方位需求,注定其是一项非常复杂的信托设计:有的信托设立人在关注家族财富安全管理和传承的同时,也不会放弃信托财产的增值收益要求;在设立信托受益人时,有的在把家族成员设为受益人时,其自身也会在受益人的行列,并且可能还会有公益项目的交叉安排。因此,家族信托的设立,其一定是一项综合类信托,只不过是基于不同设立人的设想,有不同性质和方向的偏重。

但家族信托作为一项私人信托,其信托目的的重点是在于家族财富的安全、管理和传承,为家族成员的生活、教育、事业发展提供保障和支持。所以,更多人认为家族信托应当属于民事信托的范畴。而且,民事信托作为信托业务的本源,从这个角度去考量和设计家族信托方案,应当是最合适和恰当的。

家族信托制度在我国建立的必要性

我国自1978 年施行改革开放制度至今,在经济领域的发展取得了举世瞩目的成绩。虽然在诸多领域还有许多问题有待进一步深化改革予以解决,但值得注意的是“一部分人已经先富了起来”,而这部分人也逐步开始面临着财富的传承和保值等客观的问题。

1.我国经济发展的客观需要

招商银行与贝恩管理顾问公司于2015 年 5 月发布了第四份 《中国私人财富报告》,该报告中将高净值资产的门槛设置为1,000 万元人民币。据此,我国高净值资产人群的数量已高达100 万人。这一人数较2012 年的报告相比已经增长了33 万人。根据另一份报告,英大国际信托公司2014 年的一份针对门槛为5,000 万元人民币的高净值人群的调查报告显示: 在我国高净值的人群中年龄在50 岁以上的占比高达86%而在行业分布方面高净值人群大多从事金融、贸易、房地产行业; 这部分财富高净值人群在财富目标方面有15% 选择了财富传承,并且将所传承财富的保值与增值放在首要考虑的因素。

中国银监会办公厅于2014年下发了题为“关于信托公司风险监管的指导意见”即文号为“银监办发[2014]第99号”的文件 ( 下简称“99 号文”)。99 号文在“明确转型方向”这一节中明确了信托公司的转型发展方向应本着“受人之托,代人理财”这一原则。此外,还明确指出“探索家族财富管理,为客户量身定制资产管理方案”应当是下一阶段信托公司业务发展、的转型方向。

综上所述,随着我国高净值资产人群数量的剧增以及该人群的普遍“老龄化”,其所拥有的财富如何传承、传承过程中的保值与增值问题逐渐成为该人群处理资产的重心和焦点。国家在战略层面也对信托行业的转型提出了六个新的方向,其中之一便是回归信托业务的本质,应对家族财富管理市场的客观需求研发产品、提供服务。因此,家族信托制度在我国生根、发展在市场客观需求和政府政策导向两个领域具备了坚实的客户需求基础和政策导向环境。

2.家族信托制度自身优越性与高净值人群的客观需求

家族信托制度之所以在全球范围内广受高净值资产人群拥护,究其本质源于该制度赖以生存和发展的一个法学原理,即信托财产所有权与收益权分离的法律属性所产生的“信托财产独立性”原则。所谓信托财产实质是受托人以承诺信托而取得自委托人处的财产,以及受托人以因其管理、运用、处分该财产而取得的财产。而其独立性,又可称为“信托财产的闭锁效应”,系指信托关系有效设立后,信托财产便从委托人、受托人和受益人三者的原本固有的财产中分立出来,成为一项独立的财产,从而不受委托人、受托人和受益人之债权人追索。

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