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管理信托财产的流程有哪些?特殊需要信托是什么?

来源:互联网发布时间:2022-06-22 13:46:06760 次阅读
摘要:特殊需要信托是以满足和服务特殊需要人群的生活需求为主要信托目的的一种特别的信托制度安排,具有长期性、特定性和复杂性等综合特征,是近年来源于欧美并逐步被亚洲及更广泛地区认可并推广的受托服务形式。

管理信托财产的流程有哪些?

信托公司在受托管理信托财产的全流程各环节分别承担了什么职责?

一是尽职调查阶段。信托公司应当在对信托财产进行管理、运用之前严格按照公司信托业务操作规程开展尽职调查,出具调查报告,结合尽职调查等内容进行内部审议,且信托公司应当在信托文件中充分揭示可能影响信托财产安全的重大风险以及拟采取的风险防控措施。

二是产品推介阶段。信托公司销售信托产品,应当坚持“了解产品”和“了解客户”的经营理念,向信托消费者销售与其风险识别能力和风险承担能力相匹配的信托产品。信托公司可结合调查问卷、风险揭示书,判断消费者是否满足合格投资者资质,评估其风险承担能力。

三是运营管理阶段。信托公司应以信托目的的实现为出发点,按照法律规定、信托文件的约定以及内部管理规范尽职管理信托财产,保证信托公司对信托业务的风险能够进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正。

四是在信息披露方面,信托公司应当依照相关规定按时向委托人、受益人披露信息,并保证所披露信息的真实性、准确性和完整性。

五是终止清算。出现法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件规定的或者信托文件约定的终止情形的,信托终止。信托终止后,信托公司应当作出处理信托事务的清算报告。

特殊需要信托是什么?

特殊需要信托是以满足和服务特殊需要人群的生活需求为主要信托目的的一种特别的信托制度安排,具有长期性、特定性和复杂性等综合特征,是近年来源于欧美并逐步被亚洲及更广泛地区认可并推广的受托服务形式。特殊需要人群包括但不限于失能失智老人、患有自闭症或孤独症孩童,以及其他不能有效进行生活自理的特殊群体。随着这类人群的长期护理和照顾需求被社会逐步认知,以及相关统计数据不断完善,针对该类人群服务的制度供给和产品供给严重不足,单纯依靠财政补贴和社会公益救助的方式难以长效解决供需不平衡问题,只有广泛借助市场的力量,通过商业和受托服务相结合的方式提供综合解决方案,方为可持续发展的解决之道。

特殊需要信托是服务信托的特别表现形式,符合服务信托的基本制度安排。特殊需要人群作为受益人是信托利益的享有者,受托人须按照委托人设立特殊需要信托的信托目的,为受益人的最大利益服务。受托服务体现为两方面的核心内容,其一是利用自身专业资产管理能力,管理、分配及处置好用于服务特殊需要的信托财产,其二是选任并与专业的医疗护理服务机构合作,监督协助对特殊需要人群的照料和护理。在特殊需要信托运行过程中,受托人作为枢纽节点,可以广泛连接到公益组织、监管机构、公证机构、律师等相关主体,共同参与到特殊需要信托实践以助力信托目的实现。

特殊需要信托与法定成年监护制度、持久授权书制度这三种解决方案有何异同?根据《特殊需要信托—财务规划比较研究》一书的相关分析,法定成年监护制度与持久授权书制度这两种传统法律工具有其固有局限,特殊需要信托具有创新性,兼顾了财产安全性和财务可负担性的双重优势,并且通过深入研究美国特殊需要信托成熟运行的典型案例,论证了特殊需要信托推广至日本、新加坡、中国香港等其他国家和地区的可行性和实操性,阐明了特殊需要信托广泛的制度适用价值和社会服务价值,以及可以同步融入英美法系和大陆法系法律制度框架的兼容性和普适性。

从当前信托行业的转型需求看,特殊需要信托的研究与实践有助于丰富服务信托的内涵和模式创新,更有针对性地服务社会民生需求痛点和难点。服务信托作为信托本源业务,是我国信托行业深化转型的重要方向,也是可以有效发挥我国信托制度优势的重要体现。

以制度信任为基础,以专业服务为保障,相信随着特殊需要信托的引入和本土化创新,可以有效满足特殊需要人群需求,为信托行业转型带来新发展机遇,通过特别的关爱和服务,为社会民生创造特别的功能价值,助力人民美好生活的实现。

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