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信托投资安全吗?信托和P2P有啥区别?

来源:互联网发布时间:2022-11-23 11:27:22784 次阅读
摘要:信托属于一种金融理财产品,投资固定期限,固定收益。提到信托,你的第一印象是某某信托项目爆雷?那么信托投资真的不安全了吗?为什么没人买信托?

信托属于一种金融理财产品,投资固定期限,固定收益。提到信托,你的第一印象是某某信托项目爆雷?那么信托投资真的不安全了吗?为什么没人买信托?看完这篇文章,相信你对这两个问题肯定会有所深入了解。

一、信托安全

信托产品是属于风险较低、收益比较稳定的一类金融理财产品。但任何投资均有风险,信托作为投资理财方式的一种,风险是有的,但风险相对于股票、期货等而言是小的,相比于银行理财而言,信托产品的风险还是要稍微高一些。

不同的信托品种各自都会有不同的特点,这往往是由在产品设计与产品特性上的区别所决定的。受到市场行情波动以及诸多因素的影响,不同的信托品种在风险与收益方面的差异也是十分巨大的。

根据数据显示截止2021年三季度末,信托业资管规模在20.44万亿,信托业不良率随着信托行业出清有所上升,据数据统计显示,目前信托行业不良率在5%-7%之间,信托整体仍在风险可控范围。

二、为什么没人买信托?

信托属于私募金融理财产品,不在公开市场发行,因此很多人对信托了解比较少,造成没人买信托的这种错误认知,这点与事实并不相符。

根据相关披露显示截止2021年三季度末,信托产品存量投资者总数为105.96万个,投资者数量较两季度末,净增9.30万个,其中个人投资者共101.16万人,当季净增8.74万人。

综上所述,信托投资相对较为安全,也是目前很多投资者比较亲赖的投资方式,但需要告诫大家的是,信托是正规理财渠道,并有国家的强力监管,更是有一法三规的限制。但信托市场也鱼龙混杂,也会出现高风险的信托产品,因此选信托投资就需要选择安全的信托产品。

三、信托和P2P有啥区别?

什么是信托?说起信托、信托公司,我们会联想到,有钱人的专享,高端大气上档次……  但其实大多数人并不是真正了解信托,信托其实是一种理财方式,是一种特殊的财产管理制度和法律行为,同时又是一种金融制度。

对投资者:赚钱、规划家庭财产,对投资者信托是一种理财方式。主要是为合理安排自己的资产,赚取收益,或者规划子女教育、家庭养老等目的。

对于超级富裕群体而言,需求不仅仅是理财这么简单,涉及到家族企业接班人、子女教育规划、婚姻财产保护、养老规划、法律咨询等需求,可以通过设立家族信托来解决。

对信托公司:募资、投资、代客理财,对信托公司而言,信托是一种业务。

资者基于信任,把钱委托给信托公司,信托公司用向合格投资者募集来的资金,投资到融资方的具体项目,或者投资某些金融产品,到约定日期后回收本金和利息。

更通俗讲,其实就是信托公司募集到投资者资金后,寻找合适项目把钱投出去,帮投资者赚取收益,代客理财。

讲到这里,很多人会问,这和P2P有啥区别?区别很大。信托是有牌照的,而且牌照非常稀缺。

为什么富人都热衷于信托,我们经常在新闻看到某明星生子之后,每个月从家族信托里面领20万生活费;某富人在欠了一大笔钱,跑到美国做了个不可撤销信托,并与国内的债务划清了界限。为什么富人们那么热衷信托呢?它有以下几个好处:

资产隔离,信托结构是委托人将这笔钱交给信托公司之后,所有权就属于信托公司。即受托人享有信托财产的所有权,而受益人享有受托人经营信托财产所产生的利益。简单来讲,万一将来欠下不少债,信托里的钱也不会牵扯到债务纠纷里。但这个钱给谁,怎么给还是听你的。此外,家族信托还可以将信托财产从死亡、离婚等诸多不确定事件中剥离出来,实现财产的风险隔离。

财富传承,信托计划可以有一定期限,也可以永续存在。而且这笔钱你想指定给谁就谁,并且,还可以附加各种条件,想怎么定制都可以。譬如,每月只给受益人一笔固定的钱。这样一来,既可以避免受益人一下子败光,又能每个月都能有一笔生活费。

税务规划,海外家族信托,已经很成熟,会有律师事务所和会计师事务所,帮你管理你的钱,规避各种风险,还能协助开展正确的纳税筹划。而且,信托还有一个妙处:这个钱完全不受婚姻影响。受益人不管结婚,离婚,再结,再离,信托的钱还是按你的想法运行。按你的意愿给到想给的人,不会被外人分走。所以,世界的富豪们,很热衷家族信托。

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