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个人养老金基金开始申购怎么样?个人养老金投资靠谱吗?

来源:互联网发布时间:2022-11-29 13:34:22824 次阅读
摘要:11月28日,个人养老金基金正式开售,养老第三支柱迈入实质性操作阶段。

11月28日,个人养老金基金正式开售,养老第三支柱迈入实质性操作阶段。

证券时报记者从多家基金公司了解到,在个人养老金基金开放申购首日,多家基金公司都迎来了个人养老金业务的首批参与者,其中不仅有基金经理等基金从业人员的自购,也有普通投资者的积极参与,部分投资者甚至顶格申购1.2万元,用完了今年的税延额度。

有投资者顶格申购

在老龄化问题日渐突出的当下,社会对个人养老金制度翘首以盼。证券时报记者从基金公司和投资者等渠道获悉,在11月28日发售首日,个人养老金基金获得了众多投资者的热情参与,甚至有投资者选择了顶格申购。

“今天是个人养老金基金Y类份额开放申购首日,我们从交行、招行、农行、中信、海通证券(8.84 +1.49%,诊股)等多个代销渠道获知已实现首单申购,养老FOF基金得到了个人养老金参加人的认可,标志着公募基金助力个人养老金高质量发展的时代正式来临。”交银基金向证券时报记者表示。

证券时报记者从中欧基金了解到,目前中欧基金旗下4只养老目标基金均已有客户申购Y份额,其中中欧预见养老2050五年持有FOF的Y份额得到一位客户12000元全额申购,该客户已用完当年税延额度。“养老产品还是要看长期业绩,之前也一直关注中欧FOF产品。”受访的中欧基金客户表示,“整个开户购买体验也比较顺畅,还是想把握住政策优惠的,今年税延额度就打满了用。”

一位富国基金的投资者表示,“上周五就知道能买个人养老金产品了,立马就开了个人养老金账户,并把今年的12000元额度转到账户中,周一第一时间就买了富国鑫旺均衡养老FOF。究其原因,一是之前买过富国旗下基金,也买过这个基金经理的基金;二是现在还年轻,距离退休还有20多年,所以理财经理也建议不用太保守,看介绍说这个产品投资方面更积极,就选了这个产品。”

此外,证券时报记者了解到,汇添富基金、天弘基金等多家公司旗下的养老目标基金,均在11月28日获得部分投资者12000元顶格申购。

华安基金进一步透露,在开放申购首日的首批客户中,80后、90后的占比达到了80%以上。此前华安基金推出了个人养老金业务的预约通道,预约客户中,年龄在25~40岁的客户占比接近50%。华安基金有关人士表示,此前公司积极开展了以“养老规划从现在开始”为主题的系列投教宣传及活动,呼吁年轻一代尽早重视养老规划,目前来看已初见成效。

基金从业人员积极自购

与此同时,为贯彻落实积极应对人口老龄化的国家战略,基金公司和基金从业人员以身作则,纷纷以实际行动助力第三支柱个人养老金制度的实施落地。

例如,在个人养老金基金Y份额开售首日,境内首只养老FOF的基金经理许利明顶格申购了华夏养老2040 Y份额,以实际行动支持个人养老金基金投资;此外,华宝FOF基金经理孙梦祎也对华宝稳健养老(FOF)Y份额进行了自购。

证券时报记者还了解到,交银基金已经率先为公司全体员工在交通银行(4.76 +0.85%,诊股)集中批量办理个人养老金账户和个人养老资金账户开户,并在当天实现资金账户激活、资金缴存,以及投资于交银基金旗下交银安享稳健养老一年(FOF)、交银养老2035(FOF)两只增设Y类份额的个人养老金基金产品等全流程工作。

而华宝基金作为中国宝武下属子企业,遵循金融服务实体经济和共同构建产业生态圈的理念开展经营,选择了以服务中国宝武集团员工为起点,向所有钢铁生态圈企业员工辐射,尝试由养老第二支柱向养老第三支柱过渡的特色化展业路径,最终面向所有企业员工提供服务。

在11月28日9时正式上线后第三分钟,就有第一位宝武集团员工开通了个人养老金账户,并在华宝基金直销APP中完成养老基金Y份额产品的申购。

逐渐唤醒养老投资意识

当然,产品发售只是个人养老金制度建立普及的“万里长征第一步”,由于个人养老金这一概念在我国仍属于新兴事物,被大众熟悉和接受仍然需要一定的时间,唤醒局面养老投资意识仍然任重道远。

博时基金多元资产管理部总经理兼基金经理麦静表示,目前面对的问题有三个:一是养老目标基金均设有持有期,长持有期的基金产品销售难度本身就较大;二是今年权益市场表现不佳,养老目标基金尤其是权益中枢高的品种业绩承压,进一步加大了养老目标基金的销售难度;另外,个人养老金投资有不同于一般投资的特殊性,比如投资的“封闭期”比较长,资金存入养老账户后一直到退休才能取出来等。

因此,麦静认为,“公募基金行业应更多地通过做好产品、提升产品对投资者的吸引力,来实现内生的规模增长。”此外,个人养老金基金在机制设计上,后续如果能够参考养老理财产品的设计加入业绩平滑机制,拓展养老目标基金的可投范围等创新,能够为投资者带来更好的投资体验和投资收益。

华夏基金认为,个人养老金业务当前最重要,也最迫切的工作就是养老投资意识的唤醒。过去几年,华夏基金持续开展养老宣传与投教,先后制作了养老微电影、趣味投教视频、养老综艺节目,希望在持续且多样化的陪伴中帮助投资者树立长期、理性养老投资意识。华夏基金最近的工作则主要是加强对投资者的科普,让更多投资者了解政策细则,明确个人养老金投资流程,尽早开始个人养老金投资,更好享受政策优惠。

易方达基金首席市场官王骏也表示,养老投教是个人养老金业务的重要环节,因此在制度起步阶段,基金公司需要立足长远,大力开展知识普及和理念培养的工作,通过持续不断、深入浅出、形式多样的投资者教育,让更多投资者认识到个人养老的必要性,并了解养老基金在养老投资方面的积极作用,进而逐步认可和选择这一产品。

展望未来,万家基金表示,公司将持续针对不同年龄阶段、不同需求的投资者,提供丰富、实用的投教工具,帮助个人养老金投资者更便捷地享受到个人养老金投资的政策红利;同时,公司一线销售人员将根据市场情况及客户个性化需求,深入基层网点,配合渠道开展客户沙龙、市场或产品讲解等活动,提供更加完善的养老基金投资服务。 

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